规划

到底是让孩子自由成长呢，还是有规划有选择地让他成长呢？不仅仅是爸爸和我有过这种苦恼，刘姐也时常为宁之泽烦恼这个问题，相信天下的年轻父母们

如何通过更好地规划时间来保健，新年伊始，正是做计划的好时候！ 早上匆匆忙忙赶着上班，晚上下班后家务缠身，有了宝宝，再好的保健计划，也会

我的宝宝现在19个月了，我是一个很懒的妈妈，从来都懒得在网上发宝宝照片。开始我也认为是孩子聪明，可能和我无关，可是最近发现他学会的东西全是我教他的。 因此我就勤劳地上来晒晒我的育儿经，嘻嘻。生活起居方面，都是婆婆为主，她很辛苦！我呢，主要就是每天下班后和周末带孩子。基本只负责孩子的语言和性格培养。 记得在孩子刚出生的时候，我就不断和孩子说话，跟孩子讲故事，唱歌。当然我只会那么几首常见的歌(而且歌词记不清)。买了个儿童MP3给宝宝听。就这样一天天看宝宝长大，一直也没在意什么，就是每天回去和宝宝韶两小时，逗他玩之类的。宝宝一岁的时候，基本的称呼都会叫了，一岁半的时候，居然无意中让我发现——儿童MP3中的二十几首歌全会背了。真的很神奇，天天听真有效果。还有我经常唱的几首歌也全会了。我惊讶了，我发现，我没有东西可以教孩子了。 于是，我每周都学一首儿歌、童谣、诗，回去背给儿子听。因为我发现，他听新鲜的、不会的总是非常认真。就这样，我一个月以来不断地重复，不断说新的，儿子又掌握了些新的知识。当然了，他还小，不是每个字都能很清楚地表达。但是，基本上在我不断重复下，他说得越来越清楚了…… 每天五点半到家后，儿子总会黏着我说，我要上课。其实就是我自己给他简单上半小时。他可能习惯了，就拿个小板凳说：妈妈坐。然后，我们就开始画画，唱歌，背诗，问答。边玩边问……他也很乐意听，我也很有成就感。感觉自己像个老师一样！ 我儿子目前会的诗歌有：《静夜思》、《送孟浩然之广陵》、《咏鹅》、《春晓》、《悯农》。还会一些童谣和十几个英文单词。三字经会背个二十句，还认识几个字(多，大，太阳，爸爸，妈妈，爷爷，奶奶，公公，婆婆，牛，男，女，数字1-10)，还会说十二生肖。还会做自我介绍：大家好，我叫王英杰，今年2岁啦，我是男生。总之我发现他会的太多了，真蛮好玩的，可能是我这个妈妈太韶了，每天重复来重复去，他自然就会了。 我说了这么多，就是希望点爸点妈们坚持哦！多夸宝宝，让宝宝开心，宝宝就愿意多说话！更重要的是鼓励宝宝，当宝宝答对的时候，一定要说：你真棒，你答对啦！！这样宝宝很希望你再问他更多的问题，他觉得很有成就感哦！不韶了，愿我们所有的宝宝都聪明可爱！

学习了解了该如何对孩子的成长教育进行帮助，更系统地探讨了如何通过投资理财轻松为孩子的未来进行规划。 论坛上，上投摩根总经理王鸿嫔表示如何筹措

资产组合回报率，补充保险保障规划，并将置换车辆列入中期目标加以规划。 【理财建议】 投资规划 现阶段的首要工作是调整家庭资产配置结构，注意资金

人逢喜事精神爽，小东这几天就总笑呵呵的——经过一番艰苦的备考和严格的面试，终于拿到了某知名大学MBA的入学通知书。 学位含金量高，学费却也不菲，去年刚刚成为“贷款期房主人”的小东不禁有些捉襟见肘。 算算自己的存款，显然囊中羞涩；掂量掂量被套的股票，又舍不得割肉。眼见学期将至，还差至少五万才够交第一个学期的学费。正惆怅间，猛然想起最近大热的“信用贷款”。小东连忙跑到各家 银行 ，找来相关资料，看看能不能解燃眉之急，用两年时间还清自己这笔学费。 小东了解到，所谓个人信用贷款，是指根据借款人信用状况，向其一次性发放的无需担保的贷款业务，借款人一次性提款并按约定期限和方式向贷款行偿还贷款本息。这种无抵押的贷款主要是供个人解决一些应急性的财务需要，包括装修、教育、旅游、婚庆、购买耐用消费品、医疗、纳税和教育支出等。相比之前的消费贷款，使用面更为宽广。 因为银行是凭借信用而非抵押的条件下提供贷款，因此条件一般比较严格，申请人需要提交翔实可靠的证明： (1)个人征信记录。有无透支、拒付等不良行为。 (2)个人就业纪录。申请人应有一份稳定的工作，具备稳定可靠的还款能力。 (3)明确合法的贷款用途，不得用于投资经营或无指定用途的个人支出。 (4)还款能力。一般情况下，银行只有在申请人还本付息的负担不超过其税后年收入一定比例的情况下，才会考虑向其提供无抵押贷款。 衡量还款能力的算法主要有两种，一种是偿付比率（DSR），偿付比例＝（每月总债务支出/每月收入）*100％，以不超过50％为宜。 以小东为例，每月收入10000元，住 房贷 款月供2000元。信用卡类无担保循环 贷款 约200元暂且忽略不算。DSR＝（学费贷款＋2000）/10000<50%，则学费贷款的上限最高约为3000元/月。 另一种是资产负债率＝（总资产/总负债）*100％，但此指标一般只适用于公务员和财政拨款的事业单位类的员工。 (5)贷款额上限。综合申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限综合评定。一般而言，在本银行和其他银行无抵押贷款的总额不应超过申请人每月基本收入的6倍。银行还会设定单笔贷款的最高限额，通常不超过50万元。 (6)贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限通常也不超过四年。 小东觉得自己的情况符合条件，决定办理申请为期两年的5万元贷款，按照要求提交了相关的申请表格和证明文件(身份证明、地址证明、征信系统查询授权文件、单位出具的任职证明。收入证明、资产权利证明、学历学位证书、贷款用途证明文件等)。银行在进行了业务审批之后发放了贷款。具体的贷款定价及其他细节如下： （1）标准利率。常见有两种约定方式，一为锁定的贷款利率，仅根据贷款人的实际情况厘定标准利率；另一种为根据人民银行发布的贷款基准贷款利率，根据同期同档贷款情况上下浮动一定百分比。 （2）手续费率。即便银行不在条款中明示，也会收取不菲的手续费，一般每月按贷款总金额的0.4％-0.5％收取，年化费率5％左右。但需要注意的是，该笔费用按照贷款金额收取，并不随贷款余额的减少而减少，金额大、期限长的贷款收取的手续费就会很高。以小东为例，每月缴0.5％*50000＝250元的手续费，两年就要付出6000元，如果申请贷款四年，则需交纳12000元手续费，高达贷款金额的24％。因此申请者最好在不影响生活品质的前提下尽量缩短贷款期。 （3）还款方式。市场上有等额本金、等额本息、双周供、定期自动扣款还款等方式可供选择。一般银行多使用等额本金法。以小东为例，贷款金额5万元，还款期限24个月，贷款利率为7.29％上浮30％即9.477％，则每月还款2295.20元。加手续费250元，每月贷款成本总计2545.20元。 （4）提前还款。一般银行允许提前偿还贷款，但需要另外支付约5％的手续费或一个月补偿金。 综合看来，个人无抵押信用贷款相比 信用卡 贷款额度高、期限长、无须担保申请便捷的优势，不失为迅速获得资金融通，实现生活梦想的好帮手。